오늘은 대출상환 방법에 따라 이자가 어떻게 달라지는지 및 대출이자 계산기에 대해 알아보도록 하겠습니다.
대출은 상환방식에 갚아야 할 금액이 늘어날 수도 줄어들 수도 있습니다. 나에게 유리한 상환방식은 무엇인지 지금 바로 알아보겠습니다.
대출상환 방법
대출상환 방법은 만기일시상환, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 거치 후 분할상환 정도로 구분할 수 있습니다.
만기일시상환
만기일시상환은 대출기간 내 이자만 납부하다가 만기에 원금 전액을 한 번에 상환하는 방식을 말합니다.
이와 같은 상환 방식은 요즘 많이 이용하고 있는 비상금대출 상환방식입니다.
원리금균등분할상환
원리금균등분할상환은 대출 원금과 이자를 합친 금액을 대출기간 동안에 일정하게 나누어 상환하는 방식입니다.
매달 상환하는 금액이 일정한 특징을 같고 있기 때문에 미리 대출상환 계획을 짤 수 있어 장점입니다.
원금균등분할상환
원금균등분할상환은 매월 일정한 원금을 상환하면서 남은 원금에 대한 이자를 함께 상환하는 방식입니다.
초기에 갚아야 할 금액이 크지만 시간이 지날 수록 원금이 줄어들기 때문에 갚아야 할 금액이 적어지는 특징을 갖고 있습니다.
대부분의 대출을 비롯하여 정부지원 햇살론 대출 등의 상환 방식은 위 원리금균등분할상환, 원금분할상환방식을 선택하고 있습니다.
거치 후 분할상환
거치 후 분할상환의 경우 일정 기간 이자만 갚는 기간을 지난 후 분할상환(원금균등, 원리금균등)하는 방식입니다.
초기에 이자만 납부하기 때문에 자금 여력이 넉넉치 않은 분들에게 유용하다고 볼 수 있습니다.
상환방식에 따른 대출이자 비교
상환방식에 따라 대출이자에 어떤 차이가 있는지 예를 들어 설명해 보겠습니다.
- 대출금액 : 1,000만원
- 대출기간 : 1년(12개월)
- 금리 : 4%
만기일시상환
총 대출이자가 40만원으로 40만원을 12개월 나누어 갚기 때문에 매월 3만 3,000원 정도의 이자를 내다가 만기에 1,000만원을 변제합니다.
원리금균등분할상환
총 대출이자가 217,989원, 총 상환금액이 10,217,989원으로 매월 851,499원씩 같은 금액을 만기까지 상환합니다.
원금균등분할상환
총 대출이자가 216,667원, 총 상환금액이 10,216,667원으로 1회차 866,667원을 상환을 시작으로 점차 상환금액이 줄어들고 있음을 확인할 수 있습니다.
결론
이자를 많이 내는 순서대로 정리하면 아래와 같습니다.
- 만기일시상환(400,000원)
- 원금균등분할상환(217,989원)
- 원리금균등분할상환(216,667원)
만기일시상환이 다른 상환방식에 비해 월등히 납부해야 할 이자가 많고, 원금균등분할상환이나 원리금균등분할상환의 경우 큰 차이가 없었습니다.
따라서, 아래 정리한 상환방식별 장단점을 확인하여 본인에게 맞는 상환방식을 선택하시면 되겠습니다.
상환방법 장단점
만기일시상환
1. 장점
- 대출기간 동안 이자만 납부하여 부담이 적다
2. 단점
- 대출한도가 적다
만기일시상환의 경우 대출기간 동안에 이자만 납부하고 만기에 원금을 갚는 구조라 은행 입장에서 큰 금액을 빌려주기 부담스럽습니다.
따라서, 비상금대출과 같은 소액대출에서 만기일시상환 방식을 적용하고 있습니다.
원리금균등분할상환
1. 장점
- 매월 일정 금액을 갚기에 상환 계획 세우기 용이하다
2. 단점
- 대출 초기 이자 부담이 크다
원금균등분할상환
1. 장점
- 시간이 갈수록 갚아야 할 금액이 적다
2. 단점
- 매월 상환 금액이 바뀌기 떄문에 상환 계획을 잘 세워야 한다
대출이자 계산기
대출이자 계산기 같은 경우 많이 이용을 하고 있는 네이버 대출이자 계산기가 있습니다.
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