저희 부부는 모두 1년 정도 육아휴직을 쓰고 복귀해서 생애최초 주택을 구입하는 과정에서 신생아특례대출을 신청하게 됐는데요.
정말 수십개의 블로그 글을 보고 정리해서 단, 한방에 모든 서류를 준비하여 신청까지 완료하게 됐습니다.
만약, 저희와 같은 상황이라면 이번 신생아특례대출 후기 글 꼭 두번 세번 읽어보시고 은행에 여러번 불려가는 일 없었으면 합니다.
그럼 시작하겠습니다!!
신생아특례대출 후기
글의 순서는 저희가 신청 과정에서 실제 고민하고 찾아보고 해결하고 준비한 과정들을 시간 순으로 정리해 보았습니다.
참고로 제 글을 보는 분이라면 기본적으로 신생아특례대출 조건은 알고 계실텐데요. 만약 잘 모르신다면 아래 글을 참고해 주시기 바랍니다.
✅ 신생아 특례대출 대환, 조건, 신청, 1주택 (핵심 총정리)
1. 신생아특례대출 육아휴직 소득기준
지금 글을 쓰는 시점에는 정부에서 신생아특례대출 소득 한도를 높여줘서 부부합산 2억 이하(한 사람의 소득이 1.3억 넘으면 안됨)면 대출을 신청할 수 있습니다.
다만, 저희는 11월에 신청을 했기 때문에 부부합산 소득이 1.3억 이하여야만 했습니다.
만약, 부부 모두 휴직을 하신 적이 없다면 각자 전년도 원천징수 영수증에서 확인되는 금액 합산하여 1.3억이 넘는지 확인을 하면 되는데요.
저희 부부는 모두 1년 정도 육아휴직을 썼기 때문에 전년도 소득이 잡히지 않아 원천징수 영수증을 보지 않았습니다.
그럼, 어떤 기준으로 소득을 계산하는지 궁금하시죠?
정말 서너군데 은행을 돌아다니며 최소 30분에서 1시간 이상을 기다리며 상담을 받은 결과
그 결론은!! 복직 후 3개월 이상 급여를 받았다면, 그 급여의 평균을 구해서 곱하기 12를 한 금액이 연소득이 된다고 합니다.
예를들어 복직 후 월급을 400만원씩 총 4번을 받았다. 그럼 4개월 동안 받은 급여의 평균은 400만원일 것이고 400만원 x 12 = 4,800만원이니, 내 연소득은 4,800만원이 되는 겁니다.
그렇게 저희 부부는 모두 3개월 이상 근무를 해서 3개월 이상의 급여를 받았고, 위와 같은 방식으로 계산을 해보니 1.3억이 아주 조금 넘지 않더라고요.
정말 조마조마 했는데 다행히 대출 신청할 때 소득 기준 초과로 문제가 되지는 않았답니다.(정말 다행이죠..)
물론 이번달부터 소득기준은 2억원 이하로 확대됐으니 꼭 참고하시고요.
2. 신생아특례대출 대출한도
이렇게 소득기준이라는 산을 무사히 넘기고 나니 이제는 대출한도가 얼마나 나올까 걱정이었습니다.
당시 상황을 좀 정리하면, 저희는 남편 앞으로 대출을 받으려고 했고, 4.5억을 받아야 했고, 남편은 현재 살고 있는 전세 보증금 때문에 신용대출 8천만원 받은 상태였습니다.
이렇게 기존 신용대출이 있다 보니 신생아 특례 대출 한도 중에 DTI에 걸릴가봐 걱정이었습니다.
※ 참고로 신생아 특례 대출의 경우 최대 5억을 받을 수 있으나, LTV 70%(생애최초 80%), DTI 60%를 적용받습니다.
그래서 블로그 여기 저기 찾아보니 어느 블로그에서는 신용대출이 있으면 대출 한도에 영향을 끼친다고 하고, 어떤 분은 상관 없다고 하고, 어떤 분은 기존 대출을 상환하는 조건으로 대출받으면 문제가 없다고 하고 뭐 난장판이었습니다.
그런데 막상 은행에 가서 대출을 신청해 보니 기존 신용대출은 전혀 문제가 되지 않았습니다.
그 이유는 신생아 특례 대출이 DSR(총부채원리금상환비율)이 아닌 DTI(총부채상환비율)을 보기 때문이라고 합니다.
다시 말해 DSR은 모든 대출 상환액을 기준으로 삼지만, DTI는 주택담보대출의 원리금 상환액과 다른 대출의 이자만을 기준으로 삼기 때문입니다.
그냥 쉽게 말하면 DTI는 기존 대출을 보지 않는다고 생각하시면 될 것 같네요.
아무튼 4.5억은 무난히 통과!!
3. 신생아특례대출 준비서류
신생아특례대출 후기 글을 많이 봤지만 진짜 서류 준비는 다른 글 보지 마시고 제가 준비하라는 것만 준비해 가시면 됩니다.
블로그 글 보면 철저하게 준비하신 분들도 은행에 최소한 한 번은 더 다녀오시던데, 저희는 단 한번에 끝냈습니다.
오죽하면 은행원이 놀라시더라고요. 어떻게 한 번에 서류를 다 준비해 왔냐고..
아무튼 본론으로 들어가서 준비해야 할 서류는 아래와 같습니다.
3-1. 계약자 본인
- 매매 계약서
- 신부증
- 인감도장
- 주민등록등본 1통
- 주민등록초본 1통(과거주소이력 포함)
- 인감증명서 2통
- 가족관계증명서 상세 1통
- 혼인관계증명서 상세 1통
- 기본증명서
- 전입세대열람서
- 건강보험자격득실확인서 전체이력
주민등록등본 등 자료는 모두 주민번호 뒷자리까지 모두 나오게 발급 받으셔야 합니다.
그리고 기본증명서 같은 경우 본인 기준으로 발급받는 경우가 있으신데요. 본인 기준이 아니고 자녀 기준으로 발급받아야 합니다.
물론 각 자녀별로 발급받아야 하고요.(자녀 1명이면 1통, 2명이면 각 1통씩)
3-2. 배우자
- 신분증
- 주민등록등본 1통
- 주민등록초본 1통
- 가족관계증명서 상세 1통
- 건강보험자격득실확인서 전체이력
배우자 같은 경우 특별히 어려울 게 없네요.
3-3. 공동명의
저희는 공동명의로 진행했기 때문에 아래 서류를 추가로 더 준비했습니다.
- 인감도장(본인 및 배우자)
- 인감증명서(본인 및 배우자 각 1통)
3-4. 소득자료
- 원천징수 영수증(전년도, 전전년도)
- 근로소득원천징수부
- 소득금액증명서
휴직을 쓰지 않은 근로자의 경우 원천징수 영수증(전년도, 전전년도)만 준비하시면 됩니다.
하지만 저희는 휴직을 썼기 때문에 원천징수 영수증이 아닌 복직 후 받은 급여 명세서가 필요했습니다.
해당 자료는 보통 회사에 근로소득원천징수부를 요청하시거나, 소득금액증명서를 요청하시면 됩니다.
그리고 중요한 건 위 자료는 모두 회사의 직인이 찍혀 있어야 한다는 겁니다!!
나머지 필요한 서류는 아래 사진을 참고해 주세요.
4. 신생아특례대출 우대금리
우대금리 절대 놓치면 안되죠. 신생아특례대출 우대금리는 아래 4가지만 기억하시면 됩니다.
- 부부 합산 소득
- 대출기간(만기)
- 부동산 전자계약
- 청약저축가입확인서
기본적으로 소득과 대출기간(만기)를 어떻게 정하느냐에 따라 금리가 달라집니다.
자세한 내용은 아래 이미지를 확인해 주세요.
부동산 전자계약의 경우 은행에 따라 0.1~0.2% 우대금리 혜택을 제공합니다.
또 여기에 대해 할 말이 많은데요. 자세한 내용은 글이 길어지니 아래 글을 확인해 주세요.
✅ 부동산 전자계약 방법, 우대금리, 전입신고, 확정신고 (리얼후기)
마지막으로 주택청약종합저축을 가입하신 분이라면, 청약저축가입확인서를 은행에 제출하셔야 하는데요.
확인서 같은 경우 청약을 가입한 은행에 방문해서 발급받을 수 있는데요.
꼭!! 신생아특례 디딤돌 대출 우대금리 혜택을 위해 제출해야 한다고 말씀하셔야 해당 양식으로 발급해 주십니다.
5. 주의사항
신생아특례대출 후기 글도 거의 마무리 되어 가는데요.
주의사항이야 많이 있겠지만 저희 경우를 한정해서 말씀드리도록 하겠습니다.
신생아특례대출이 주택담보대출인데요.
주택담보대출의 경우 신청 할 때, 어느 은행을 가든 해당 물건 즉, 아파트(또는 주택 등)에 누가 살고 있는지 확인하기 위해 전입세대확인서를 제출해야 합니다.
그래서 아파트 소유자와 전입세대확인서를 비교하여 소유자가 실제 해당 아파트에 살고 있는지 확인을 하는데요.
만약 이게 일치하지 않으면 해결되기 전까지 대출 보류가 됩니다.
저희는 아파트 소유자는 A였고, 세대주는 A의 남편이었는데요. 다행히 이와 같은 경우 A의 가족관계증명서를 제출하면 해결이 된다고 합니다.
물론, 완전 타인이 살 경우 무상임대차확인서 제출을 하거나 타인을 전출해야만 대출을 실행할 수 있습니다.(어렵다 어려워..)
함께 보면 좋은 글
✅ 신생아 특례대출 육아휴직 소득기준 대출한도 (1분정리)
✅ 대출상환 방법 및 대출이자 계산기 핵심정리
마무리
오늘은 신생아특례대출 후기라는 주제로 글을 써 보았습니다. 정말로 내집마련하는 게 이렇게 어렵고 신경이 쓰일 줄 몰랐습니다.
특히 대출..
정말 준비해야 하는 서류도 많이 있고 그 과정에서 만나는 난관까지..
이제 잔금만 치루면 내 집이 생깁니다. 물론 인테리어라는 난관이 또 남아 있습니다.
기회가 되면 인테리어 글 올려보도록 하겠습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.